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退休不必焦慮

    世界之大，生於斯，老於斯，豈不枉費此生？一股新風潮——海外長住（long stay）正在興起。你的人生，也可以這樣過，它不貴，也不難。

文●賀桂芬　研究員●陳竫詒

    嬰兒潮世代（一九四六至一九六四年出生）的人們，從2006年起，陸續邁向人生的六十歲。這個族群，在全世界有一億人，全球也將因此掀起一波史無前例的人口快速老化潮！

    台灣也不例外，2006年，台灣有十五萬人年屆六十歲；十六年後，也就是二○二二年，台灣將有五百五十七萬人達到六十歲以上，較現在多出二百五十四萬人，平均每四個人中就有一個是六十歲以上人口。

游牧享老新趨勢　嬰兒潮世代開創新退休文化

    這是二十一世紀最熱門的議題之一：嬰兒潮世代開始邁向老年。過去，這群人創造了驚世駭俗的新文化，牛仔褲、披頭四、搖滾樂、嬉皮文化、性解放、兩性平權和反戰，伴隨全球經濟高速成長，他們也累積了知識、財富、國際觀，不斷「搞怪」。

    如今，他們雖然「老了」，也創造出一股新的「游牧享老」文化：老了也要追求新體驗。

    五十七歲的賀承基，從四年前就成為台灣、泰國兩邊住的退休游牧族，他計畫，再等四年太太從資策會退休後，夫妻倆將一起到泰國游牧享老。

    「因為同樣的錢，你在台灣享受五分，在泰國可以享受十分。」為了這一天，他當時下了一番工夫學泰文，他以一小時兩百元泰銖的代價，請家教到府教泰語，一星期四小時，連續學了一年半。

相同開銷，更優生活　同一筆錢住泰、馬，週週都打高爾夫

    如今，住在台北民生社區的他，兩個女兒都已成年，他在台北幾乎足不出戶，因為「很無聊」。他精彩的生活，只有每三個月去泰國的三個星期，才會展開。

    賀承基喜歡打球，在台灣，一場球打下來要五千塊，氣候也不穩定；但在泰國，一場球一千塊，大眾運輸工具方便又便宜。「在台北，我的車停在家門口動都不敢動，否則回家就沒位子，車子擺在那兒跟廢物一樣。」在台灣，他出門只能坐公共汽車，但在泰國，出入都坐計程車，非常便宜。

    八月底的一個清晨，澳洲東北部的凱恩斯市（Cairns），六十七歲的後藤志垣起床，暖暖的陽光灑進玻璃窗內。七年前，他從日本NHK退休，與太太研究後決定到澳洲長期居住旅遊（long stay），體驗不同的人生。他住家旁邊是高爾夫球場，著名的熱帶雨林和大堡礁則在附近。

    「今天潛水應該不錯！」後藤與妻子進城吃完中飯後，展開精彩的一天。妻子到騎馬場報到，後藤則直奔幾公里外的大堡礁，繼續他為期半年的深海潛水課。

   「二十年前了吧，有一次我們NHK製播了一個深海潛水的節目，我當時就想，我這一輩子，恐怕都沒有機會變身那影片中的潛水人。」後藤心底的渴望，終於在退休後的黃金歲月圓了夢。

妻子也在雨林裡的騎馬場裡有了新體驗。她說，一進雨林，現代城市就被盤根錯節的叢林擋在外面，漫步林中，不時有鳥類突然振翅飛過。這片雨林孕育著上萬種動植物，昆蟲、鳥類和野生動物，無時無刻不在鼓舌鬥唱，拉奏熱鬧的森林交響曲。

在NHK工作近四十年，後藤退休時，日本政府正大力推動老人移居鄉下，但日本社會同質性太高，「去（國內）哪裡其實都差不多」他把目標鎖定在海外，「我想我可以再活個三十年，希望在離開人世之前，盡量多深入了解其他的文化，體驗不同的人生。」

當時，妻子因為「語言不通，環境陌生，怕應付不來」，沒有跟進，而由後藤一個人先到澳洲住了四個多月，妻子跟著「來看看」後，最後也想長住於此。最近，後藤夫婦又到泰國北部的小山城美斯樂旅遊考察。

他說，澳洲住了七年，有些膩了，等簽證到期後，他想搬回日本住一段時間，再到不同的國家居住體驗。

活出第二人生　半輩子辛苦賺錢，現在要快樂花錢

後藤的想法，正是近幾年逐漸加溫的新退休趨勢——海外長住旅遊，我們稱它作「游牧享老」。這群嬰兒潮世代，雖然在年紀上將被歸類為「老年人」，但他們不服老，希望能把握人生僅餘的黃金歲月，尋找新刺激。他們的退休形態，顛覆過去「人老了，就不願意移動，更戀家、更重安全感」的模式。

這源自於嬰兒潮世代的成長背景，其前半生，無論入學、考試或就業，競爭都比任何一世代激烈，他們如工蜂般戰戰兢兢過日子，也累積比任何一個世代還高的收入。專門針對五十歲以上的人發行的雜誌《Saga》主編格林（Paul Green）觀察：「現在他們孩子都大了，可支配的錢不少，這會兒他們當然要去實現年輕時無暇實現的夢想。」

「他們這一代，一輩子都在創造新文化，現在老了，連退休也要與上一代不同。」美國智庫Demos進一步觀察，「他們寧願花錢買體驗，也不願把錢存下來留給子女。」

海外長住旅遊概念的提出，源自一九九二年，聯合國在巴西召開地球高峰會中的〈里約宣言〉。那是一百零八位國家元首、六萬多名各國代表，經過十二天的討論，呼籲全球平衡環境與發展的宣言，海外長住的概念，也首度被提出。

在日本，此概念的定義是：

一、一個月以上較長期的停留（非移民，未來還是以回母國為前提）。
二、以休閒、學習與體驗為目的。
三、目標為在地生活，而不在旅行。
四、生活資金來源在母國，在當地沒有收入。

這種海外長住，結合退休的新風潮，最早從歐美開始。

歐美先行，日本跟進　日本參與人數二十年增加一六○％

在美國，即將退休的伊利諾州高中教師蘿絲（Ross Greenfield），後年將滿六十五歲，她去年參加了四場喪禮，其中包括她父親。三個月前，妹妹又被發現罹患乳癌，激發她重新思考自己該怎樣過後半生。

七月暑假，她跟兩位學校同事，到泰國北部考察退休後到當地長住的可能性。她被清邁那種古樸、慵懶和精緻給征服，尋訪完彷彿中古世紀的山地部落，在群嶺擁抱的山谷中泡完溫泉，做露天藥草SPA，再回到清邁市區吃美食、泡酒吧，「這才叫人生。」蘿絲說。

和美國相比，清邁的物價只有五到十分之一，她一個月將近十二萬泰銖（約合新台幣十萬零四千元）的退休金，「我想我可以過過富人的癮。」她說，「這一趟旅行，我感覺身體裡有一股火在燒，我要重新再活過。」

在英國，六十四歲的蕭比（Len Selby）去年底接受《金融時報》訪問也說，「別管什麼孩子的遺產問題，我們要的是替自己買一段好時光。」

而在亞洲，這股風潮則從日本開始吹起。相對於多數民族仍有「生於斯老於斯」的傳統養老概念，日本則是第一個顛覆此觀念，以政府的力量大力對外推廣輸出老人的國家。

截至二○○四年十月為止，日本人到海外長住的累計人數已經到達六十五萬五千人，比二十年前增加一六○％，而同一時間，日本整體海外居留人數只增加一四％，永久移居海外的人數只增加二五％。

根據該國long stay財團法人調查，一九九二年，日本人最喜歡長住的海外國家，分別是夏威夷、加拿大和澳洲，其餘均為歐美國家，亞洲國家無一入選。但最新的日本外務省統計則指出，日本退休族至亞洲長居者，以泰國人數最多，其次是新加坡和馬來西亞。

其中，泰國也是第一個將吸引退休人士長住列為國家政策推動的國家，接著，馬來西亞和澳洲也相繼推出。

除了深度體驗之外，到海外長住，生活成本是考量的關鍵。

北歐人原本很喜歡到西班牙和加勒比海長住，但西班牙加入歐元區之後，物價大幅上漲，很多人開始移到澳洲、亞洲或巴西南部，繼續享受富足的人生。在台灣，根據花旗銀行調查，在台灣退休，平均每月生活費至少需要三萬七千元，但如果住在都市，三萬多塊必須省吃儉用、自己開伙，出入只能坐公車。但若將這筆錢拿到國外長住，卻可擁有更高品質與多元生活。

二○○四年，日本long stay財團法人委託旅行作家千葉千枝子，以一對夫妻、一週外出用餐兩次，出入坐計程車或大眾交通工具為計算標準，針對澳洲、夏威夷、泰國、馬來西亞做調查。結果算出來的每月生活成本，以夏威夷最高，要新台幣十萬元；泰國和馬來西亞最低，四至五萬元便足夠，其中每月一萬元的娛樂費，足夠週週打高爾夫、做SPA。

再以前述的日本後藤夫婦為例，他們在澳洲，夫妻倆今年平均每月的開銷，約合新台幣十二萬元，這在當地日本人的圈子算是相當奢侈的花費。但「我的生活就算（日本）國內非常有錢的人也抵不上啊。」他笑說，如果留在東京，同樣的一筆錢，絕對不可能這麼豐富多彩。

海外長住，既刺激豐富，又便宜，兩大特色深深吸引著即將退休的嬰兒潮世代。而海外長住並非退休人士專利，其實有越來越多年輕人，暫離工作一個月到半年，到嚮往的地點深度旅遊生活，再回來工作，對他們來說，這是一種生活方式的選擇。

而越來越多的國家正瞄準海外長住族群，推出一站到底的精緻長住服務，因此，只要財務能夠負擔，再加上開放的心態，你就能活出精彩富足的第二人生。

辛苦了大半輩子的你，若退休後只守著兒孫，在故鄉等著養老，豈不可惜!